A consulta de dívidas da Descobria mostra, a partir de um CPF ou CNPJ, o score de crédito, as dívidas negativadas e os protestos em cartório registrados em birôs de crédito como Serasa e QUOD e na central nacional de protestos (CENPROT). Serve para analisar o risco antes de vender a prazo ou conceder crédito, prevenir fraudes e conferir os seus próprios dados.
O que aparece na consulta de dívidas?
Você informa o CPF ou o CNPJ e marca os conjuntos de dados que quer incluir; hoje são cinco. O conteúdo de cada um depende do que estiver registrado na fonte no momento da consulta.
| Conjunto de dados | O que traz |
|---|---|
| Relatório Serasa | Relatório com dados de origem na Serasa: score de crédito, dívidas negativadas, cheques sem fundo, protestos, ações judiciais e outras pendências financeiras. |
| Cadastrais, Score e Dívidas | Dados cadastrais, score de crédito e dívidas em aberto numa consulta integrada, pensada para uma análise rápida de risco de pessoa física. |
| Cadastrais, Score e Dívidas CP | Versão com dados cadastrais mais detalhados, score de crédito e dívidas, indicada para uma análise mais aprofundada. |
| CENPROT V2 | Títulos protestados em cartórios de protesto de todo o Brasil, com base na central nacional de protestos (CENPROT). |
| QUOD | Score, histórico de pagamentos, dívidas e negativações registradas na base da QUOD, outro birô de crédito. |
Quando faz sentido consultar dívidas e score?
Antes de vender a prazo
Lojas, oficinas e prestadores que vendem no crediário ou no boleto podem checar o score e as pendências do cliente antes de parcelar.
Antes de dar prazo a outra empresa
Veja se o CNPJ do cliente ou do fornecedor tem protestos e dívidas antes de faturar a prazo.
Antes de assinar um aluguel
Proprietários e imobiliárias somam a análise de crédito aos demais documentos para avaliar o risco do contrato.
Antes de pedir crédito
Confira os seus dados antes de pedir um empréstimo ou alugar um imóvel, com tempo para contestar o que estiver errado.
Antes de buscar crédito para o CNPJ
Veja se a sua empresa tem protestos ou negativações antes de pedir crédito ao banco ou virar fornecedora de um cliente maior.
Quando um pedido foge do padrão
Um pedido alto de um cliente novo merece uma checagem extra antes da aprovação, para reduzir o risco de calote e de fraude.
Como funciona
- Crie a conta e escolha um pacote Pacotes a partir de R$ 20, com pagamento por PIX e sem mensalidade.
- Informe o CPF ou CNPJ e marque as fontes Escolha os conjuntos de dados que fazem sentido para a sua análise. O custo total em créditos aparece antes de você confirmar.
- Veja o resultado e baixe o PDF Em geral, o relatório sai em segundos e pode ser baixado em PDF.
Score, negativação e protesto: qual é a diferença?
Score de crédito é uma pontuação que estima a chance de alguém pagar as contas em dia. É um indicador de risco, não um veredito sobre a pessoa.
Negativação é o registro de uma dívida vencida feito pelo credor num birô de crédito; é o chamado nome negativado.
Protesto é um registro feito em cartório quando um título ou documento de dívida, como cheque, duplicata, nota promissória ou boleto, não é pago no prazo. A CENPROT reúne as informações dos cartórios de protesto do país.
Como usar o resultado na análise
- Defina os critérios antes, como score mínimo ou ausência de protesto recente, e aplique os mesmos a todos os clientes.
- Se aparecer uma pendência, converse com o cliente: ela pode já ter sido paga e ainda não ter saído da base.
- Em vez de só aprovar ou recusar, ajuste as condições: entrada maior, limite menor ou prazo mais curto.
Veja como um resultado pode aparecer (os campos variam conforme a fonte):
Posso consultar as dívidas de outra pessoa ou empresa?
Sim, quando há uma finalidade legítima. A LGPD prevê a proteção do crédito como base legal para tratar dados pessoais (art. 7º, X), e a Lei do Cadastro Positivo (Lei 12.414/2011) só permite esse acesso a quem mantém ou pretende manter uma relação comercial ou de crédito com o consultado.
Checar um cliente antes de parcelar uma venda, um futuro inquilino antes do contrato ou uma empresa antes de dar prazo de pagamento são usos legítimos. Consultar por curiosidade, para expor ou para discriminar alguém não é permitido.
E para ver os seus próprios dados?
Você pode consultar o seu CPF ou o CNPJ da sua empresa na Descobria. Também há caminhos gratuitos:
- Registrato, do Banco Central (bcb.gov.br): mostra dívidas com bancos e financeiras, como empréstimos e financiamentos, e se estão em dia ou em atraso. O acesso é pela conta gov.br, nível prata ou ouro.
- Pesquisa de protestos no site pesquisaprotesto.com.br: informa se há protesto em um CPF ou CNPJ e em qual cartório ele está.
- Lei do Cadastro Positivo: dá ao titular o direito de acessar gratuitamente, em cada birô de crédito, as informações registradas sobre ele, inclusive a nota de crédito.
A Descobria acrescenta praticidade: várias fontes num relatório só, em geral em segundos, e PDF para guardar.
Quanto custa
Sem mensalidade: você compra um pacote de créditos e usa quando precisar. Cada conjunto de dados consome um número de créditos, mostrado antes de você consultar. Créditos válidos por 12 meses, pagamento por PIX.
- Os dados vêm de fontes públicas e de bases licenciadas por provedores de dados.
- A Descobria não é afiliada a órgãos públicos nem a birôs de crédito.
- Leia os Termos de uso.
Perguntas frequentes
Posso consultar dívidas de um CNPJ?
Sim. O formulário aceita CPF ou CNPJ, e o que cada fonte traz depende do que estiver registrado para aquele documento no momento da consulta.
Por que o score muda de uma fonte para outra?
Cada birô de crédito calcula o score com o próprio modelo e com as informações que recebe, então o número pode variar entre as fontes sem que nenhuma esteja errada. Vale olhar o conjunto: score, dívidas e protestos.
Quanto custa a consulta de dívidas?
Não há mensalidade. Os pacotes vão de R$ 20 (10 créditos) a R$ 180 (200 créditos), pagos por PIX e válidos por 12 meses. O custo de cada conjunto de dados aparece antes de você consultar, e a fonte que não retornar dados não é cobrada.
O que significa quando não aparece nenhuma pendência?
Quer dizer que aquela fonte não tinha dívida, negativação ou protesto registrado para o documento no momento da consulta. É um bom sinal, mas vale combinar com os demais critérios da sua análise.
Por quanto tempo o resultado fica disponível?
Por segurança e para guardar o mínimo de dados pessoais, o resultado fica na sua conta por até 7 dias e depois é apagado automaticamente. Se precisar dele mais tarde, baixe o PDF antes desse prazo.
A Descobria ajuda a negociar ou a quitar dívidas?
Não. A Descobria só mostra o que está registrado nas fontes consultadas. Para negociar ou quitar uma dívida, procure o credor. Se uma informação sobre você estiver errada, você pode pedir a correção ao birô de crédito ou ao credor.
Analise o crédito antes de fechar negócio
Crie sua conta e consulte score, dívidas e protestos por CPF ou CNPJ só quando precisar, com o custo mostrado antes de cada consulta.